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2023年平安银行增利不增收,业务转型阵痛期或需寻找新的增长点。

摘要

2023年3月14日,平安银行正式发布了年度报告。受持续致力于实体经济、调整资产结构以及市场波动等多重因素的影响,公司的营业收入达到了1646.99亿元,较去年的1798.95亿元下降了8.4%。而净利润则达到464.55亿元,微增2.1%相较去年的455.16亿元,实现了净利润增长但营业收入下降的情况。值得一提的是,今年平安银行大幅提高了分红比例,拟以现金方式分红139.53亿元,占归母净利润的30%,股息率达7.03%;相较于2022年和2021年,其现金分红占归母净利润比例均为12%。

2023年3月14日,平安银行正式发布了年度报告。受持续致力于实体经济、调整资产结构以及市场波动等多重因素的影响,公司的营业收入达到了1646.99亿元,较去年的1798.95亿元下降了8.4%。而净利润则达到464.55亿元,微增2.1%相较去年的455.16亿元,实现了净利润增长但营业收入下降的情况。值得一提的是,今年平安银行大幅提高了分红比例,拟以现金方式分红139.53亿元,占归母净利润的30%,股息率达7.03%;相较于2022年和2021年,其现金分红占归母净利润比例均为12%。

2023年平安银行增利不增收,业务转型阵痛期或需寻找新的增长点。

尽管平安银行扩表速度依然稳健,但各项数据增速明显低于2022年。截至2023年末,平安银行资产总额达到55871.16亿元,较上一年末增长了5%,其中发放贷款和垫款本金总额为34075.09亿元,较上一年末增长了2.4%。报告期末,公司负债总额为51147.88亿元,较上一年末增长了4.7%,其中吸收存款本金余额为34072.95亿元,较上一年末增长了2.9%。整体而言公司的资产质量保持稳定。截至2023年终,公司的不良贷款率为1.06%,略有0.01个百分点上升;而逾期贷款余额及其占比均相较去年末双重下降。具体来说,逾期60天以上贷款偏离度为0.74,逾期90天以上贷款偏离度为0.59。

此外公司拥有良好的拨备覆盖率达277.63%,尽管相较去年同期下降12.65个百分点但仍远高于监管标准水平。息差走低、第四季度利润大幅下降谈及平安银行2023年增利不增收问题时,在董事、副行长兼首席财务官项有志发布看法时表示:首先这其中存在着行业共性因素,在2023年整个银行业利差普遍收窄是公认事实。同时项有志指出也存在平安银行自身特殊因素。一方面,在去年下半场开始平安银行加强管控高风险高回报产品;另一方面汇兑损益大幅下滑也对此起到推波助澜作用。

那么问题来了:为何收入下滑而净利润仍然增长呢?项有志重点强调:近些年以来平安银行在降本增效方面取得显着成绩,在收入下滑情况下更着力提供优质服务,并顺势节约费用超过30亿。此外项有志还强调风险成本把控,在收益组合、资产组合双双下滑时带来整体信用损失逐渐减少效应。

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